20代でマンションの購入を検討される方は多くいます。
将来を見据えた資産形成や、安心して暮らせる住まいを確保するために、購入に至るケースも少なくありません。
本記事では一人暮らしの20代の方が、マンションを購入するメリット・デメリット、そして20代で購入できる物件価格の目安について解説します。
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一人暮らしの20代がマンションを購入するメリット
一人暮らしの20代の方がマンションを購入するメリットには、以下の2つがあります。
- 住宅ローンの完済が早くなる
- 賃貸よりも物件のグレードが上がる
各項目について詳しく紹介します。
住宅ローンの完済が早くなる
20代のうちに住宅ローンの返済を開始すると、早くに完済できることがメリットです。
25歳で35年ローンを組んだ場合は、定年退職まで5年の余裕を残した60歳で完済となります。一方、35歳で35年ローンを組むと、定年退職後の70歳まで返済を続ける必要があるため、老後資金などの資産形成のハードルが上がります。また、20代の健康なうちであれば、住宅ローンの審査に通りやすいメリットもあります。多くの場合、住宅ローンを組む際に「団体信用生命保険」と呼ばれる生命保険に加入しますが、健康上のリスクがあると加入を断られ、融資を受けられない可能性もあるためです。
賃貸よりも物件のグレードが上がる
長く住む部屋を想定して設計された分譲マンションは、投資用に設計された賃貸マンションと比べて、設備や構造のグレードが高くなる傾向にあります。
そのため、分譲マンションは、賃貸物件の家賃と同じ価格帯で、より高級感のある部屋に住めるというメリットがあります。
また、賃貸では大幅なリノベーションやリフォームを実施することができません。仮に実施できたとしても、原状回復の際には多額のリフォーム費用が必要になります。
一方、購入した物件の場合、自分好みの内装にするなど、リノベーションやリフォームが自由に行えるのも魅力です。
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一人暮らしの20代がマンションを購入するデメリット
一人暮らしで20代のうちからマンションを購入する際には、いくつかのデメリットも存在します。
- 管理費や修繕積立金、固定資産税が発生する
- 購入できる物件に制限が出る
- 転職や引っ越しに制限がかかる
それぞれ解説します。
管理費や修繕積立金、固定資産税が発生する
マンションを購入すると、「管理費」「修繕積立金」「固定資産税」の支払いが発生します。
「管理費」「修繕積立金」は、マンション全体を維持管理するために、住人全員が負担する費用です。「固定資産税」は、土地、家屋の所有者に、その固定資産の所在する市町村が課税する税金です。
このように、マンションを購入した場合は出費が増えることになります。いずれも、住み続ける限り、ローン完済後も支払いは発生します。住宅ローンを組む際には、毎月の返済額の他に、この3つの住居関連費用もかかることを念頭に置きましょう。
購入できる物件に制限が出る
国税庁が公表している「令和2年分 民間給与実態統計調査結果」によると、各年代における平均年収は以下の通りになります。
| 年齢 | 年収 |
|---|---|
| 20〜24歳 | 約259万円 |
| 25〜29歳 | 約361万円 |
| 30〜34歳 | 約400万円 |
| 35〜39歳 | 約436万円 |
| 40〜44歳 | 約470万円 |
| 45〜49歳 | 約498万円 |
| 50〜54歳 | 約514万円 |
| 55〜59歳 | 約518万円 |
上記の表の通り、30~50代と比べて、20代のうちは収入が少ないのが一般的です。そして多くの場合、マンションを購入する際には住宅ローンを組みます。
この住宅ローンで借入可能な金額はこの年収を元に算出されるため、収入の少ない20代では物件選びの選択肢が狭まる可能性があります。
転職や引っ越しに制限がかかる
20代でマンションを購入するデメリットの一つが、転職・転勤や引っ越しの自由度が下がることです。
一人暮らしでマンションを購入した場合、仕事の都合や結婚などで引っ越しせざるを得ない状況となったとき、賃貸暮らしのような、気軽な住み替えは難しくなります。
また、住宅ローンの返済を抱えているため、場合によっては転職もしづらくなります。
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一人暮らしの20代の目安となるマンション価格・年収倍率
年収倍率とは、購入する物件価格が年収の何倍に相当するかを示す数字です。マンションを購入する際、この「年収倍率」をもとに物件価格を検討することが多いです。
東京カンテイによる調査「築10年中古マンション年収倍率」によると、2020年に中古マンションを購入した人の年収倍率は、全国平均で5.92倍となっています。首都圏平均で7.91、中部圏平均で5.30倍、近畿圏平均で6.74倍と続きます。
これらの数字から、年収の5〜8倍程度が物件価格の目安になるといえます。先ほど紹介した、20〜24歳の平均年収259万円を例に計算すると、年収倍率5〜8倍では「1,295〜2,072万円」が物件価格の目安となり、25〜29歳の平均年収361万円では、「1,805〜2,888万円」が目安となります。
一人暮らしの20代が住宅ローンを組む場合の注意点とは？
20代で一人暮らしの方がマンションを購入する場合、住宅ローンを組む場合が大半です。
年収が比較的低い20代でも融資を受けられるのか、審査や注意点について解説します。
20代独身でも住宅ローンは組める
20代独身でも住宅ローンを組むことは可能です。住宅ローンの審査で重視されるのは、長い期間にわたって確実に返済できるかどうかです。
そのため、大手企業に勤めている方や公務員の方、転職経験がない方などは、住宅ローンの審査で有利になります。
また雇用形態も、安定性の高い正社員・正職員が有利です。安定した収入があり、解雇のリスクが低く、転職で収入が下がるリスクも低いと判断されると審査に通りやすくなります。
一方、クレジットカードの支払いや携帯電話の分割払いに延滞履歴があると、個人の信用情報に影響し、審査で不利になります。
もしもご自身の信用情報に不安がある場合は、CIC・JICC(日本信用情報機構)・KSC(全国銀行協会)などに情報開示を依頼できるため、事前に確認しておきましょう。
住宅ローンの返済中は賃貸に出せない
転勤などの際には賃貸マンションとして貸し出せばいいと考える方も多いかもしれません。
しかし、住宅ローンを借り入れて購入した物件は、ローンの返済が終わるまでは賃貸に出せないことに注意しましょう。
住宅ローンは、ご自身の居住用に購入する物件にのみ使えるローンです。そのため他人に貸し出して収益を得ると、契約違反として一括返済を求められる可能性があります。
住宅ローンの返済が残っているマンションを、転勤などの理由で賃貸に切り替える際には、ローンの種類を住宅ローンから賃貸住宅ローンに借り換える必要があります。
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中古マンションがおすすめ？20代の後悔しないマンション選び
20代独身の方におすすめなのは中古マンションです。
値段の安さのほかにも、中古マンションを選ぶメリットは多くあります。以下からは中古マンションをおすすめできる理由について解説します。
中古マンションはコスパに優れた物件が多い
新築マンションには広告宣伝費などが価格に上乗せされていることもあり、本来の物件価格以上の値段がつけられています。例えば新築マンションを購入した直後に売りに出したとしても、売却価格は新築時の8割程度になります。
そのため、同じ価格帯の物件を比較する場合も、新築マンションよりも中古マンションの方が、条件やグレードの良い物件が見つかりやすい傾向にあります。
新築マンションは住みたい場所に必ずしも物件があるとは限りませんが、中古マンションの場合は、希望の立地条件にもあることが多く、選択肢が豊富になります。
住宅ローンの借入額・返済期間を抑えられる
上述した通り、20代で住宅ローンを組む場合、借入金額に制限が出てきます。そのため、物件の選択肢も限られてくるでしょう。
しかし中古マンションの場合は価格が安く、多くの物件から選ぶことができるようになります。また中古マンションのように、価格が安い物件を購入することで、住宅ローンの借入額を抑えられるのもポイントです。
当然ですが、借入額が少なければ少ないほど、返済負担も軽減されるため、より余裕を持った生活ができるようになります。
ライフスタイルの変化に対応しやすい
20代の一人暮らしの方に適したワンルームの中古マンションは、売却しやすいことも魅力です。
売買件数が多く流動性の高い市場のため、ご自身が売りたい時に売却しやすいメリットがあります。
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一人暮らし20代でマンションを買うならHousii
一人暮らしの20代の方が、マンション購入するメリットは、返済が有利になること、好条件の物件から選べることなどが挙げられます。
一方で管理費や修繕積立金の負担や、転職・引っ越しに制限がかかる点も考慮しなければならないため、将来設計も見据えながら購入を検討する必要があります。
なお、マンションの購入を検討されている方はHousii(ハウシー)をご利用ください。未公開物件を含む、多くの物件をご紹介しているため、豊富な選択肢の中から理想の住まいを探すことができます。
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