アパートローンの審査では、事業計画書の提出が必要です。事業計画書は詳細まで記載する必要があり、正しく作成することで、審査に通りやすくなります。
事業計画書の作り方にはポイントがあり、上手に作成するにはコツを知っておくことが大切です。スムーズにアパートローンの融資を受けるためにも、事業計画書についての理解を深めていきましょう。
アパートローンの事業計画書とは？
スムーズに融資を受けるためにも、事業計画書に関する基礎知識を身につけておきましょう。事業計画書とはなにかだけではなく、どのようなシーンで必要なのかも知っておく必要があります。また、どのような内容を記載するのかも知り、事業計画書についての基礎的な理解を深めておきましょう。
事業計画書とは
事業計画書とは、投資物件に関する情報を記載した書類です。記載されている内容は、次の通りです。
- 建物の概要
- 建築費
- 初期費用
- 家賃収入から算出される収益
事業計画書を見ることで、その投資物件がどのようなものなのかだけではなく、投資にかかる費用や想定できる利益などを確認できます。
事業計画書が必要な場面
事業計画書の作成が必要な場面は、次の通りです。
- 金融機関にアパートローンの申請をするとき
- アパートやテナントを購入または借りるとき
事業計画書は事業を始めるために必要なものであり、物件の購入や賃貸、ローンの申請の際に必要なものであることは覚えておきましょう。
事業計画書の記載内容
事業計画書に記載が必要な内容は、次の通りです。
- 計画地や建物の概要
- 投資物件のコンセプト
- 家賃の想定表
- 事業にかかる総費用
- 資金計画や収支計画
物件や土地についての情報だけではなく、家賃収入や収支の計画など、金銭的な事項についての記載も必要です。また、アパート経営でどれくらいの利益が見込めるかについては、具体的な数字を記載します。
アパートローンの審査に有利な事業計画書の作り方
アパートローンの審査を有利に進める事業計画書は、次のポイントを押さえて作ります。
- ネットでテンプレートをダウンロードする
- エクセルやパワーポイントを活用する
- 金融機関の用意したものを使用する
審査に有利になるように、事業計画書は慎重に作成しましょう。
ネットでテンプレートをダウンロードする
日本政策公庫のホームページより、事業計画書のテンプレートはダウンロードできます。テンプレートを使用することで、必要事項を漏れなく記載でき、より説得力のある計画書を作成しやすいです。書式はさまざまありますが、不動産投資で使用するならエクセルがおすすめです。
参考：日本政策公庫
エクセルやパワーポイントを活用する
事業計画書はテンプレートを使用せずに、自身で作成することも可能です。自身で作成するなら、エクセルやパワーポイントを活用しましょう。
特に数字の部分はエクセルを利用することで、見やすい資料を作れます。パソコンスキルのある人なら、自分で一から事業計画書を作成するのもおすすめです。
金融機関の用意したものを使用する
金融機関によっては事業計画書のテンプレートを用意していることもあるため、これを利用しても構いません。金融機関が用意したものなら、必要事項を漏れなく記載できるため、失敗なく作成しやすい点が魅力です。
アパートローンの申し込みの際に各種書類や仕様はもらえるため、事業計画書のテンプレートがないか確認しておきましょう。
アパートを建築する可能性が出てきたら、複数の企業の建築費用の見積もりを比較しましょう。
アパートの建築費用は設計や工法によって大きく異なり、企業によって収益が1,000万円以上変わることもあります。
建築費がいくらなら収益性の高いアパート経営ができるのか、気になるところを建築会社に相談してみましょう。
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事業計画書の書き方に困った場合の対処法
事業計画書の書き方に困った場合に備えて、対処法を知っておきましょう。
- 身近な経営者に相談する
- セミナーに参加する
- コンサルタントを利用する
対処法を把握していると、書き方がわからなくなった場合でもスムーズに対応できます。
身近な経営者に相談する
身近に経営者がいて、事業計画書の作成経験があるなら、その人に書き方を相談してみましょう。親類や友人など、個人で事業をしている人がいるなら、計画書の書き方に詳しい場合もあります。もし身近にいない場合は、友人や知人のつてをたどって、経営者を紹介してもらうこともおすすめです。
セミナーに参加する
経営者向けのセミナーは数多く開催されており、事業計画書の書き方についても教えてもらえます。地域ごとにセミナーの実施数は異なるため、住んでいるエリアでの開催情報を調べておきましょう。
また、商工会によっては新規開業者向けに講習会を開いていることもあるため、これを利用するのもおすすめです。
コンサルタントを利用する
事業の開拓をサポートしているコンサルタントに相談して、書き方のアドバイスをもらうこともおすすめです。専門家に相談することで、悩みをスムーズに解決できます。コンサルタントによって支払う報酬額は異なるため、複数で比較して条件のよいものを選ぶとよいでしょう。
アパートローンの融資を受けやすくするには
アパートローンの融資を受けやすくするには、覚えておきたいポイントがいくつかあります。
- 審査に通りやすい物件を選ぶ
- 金融機関ごとの特徴を把握する
- 収入が高く安定しているときに申し込む
ポイントを押さえて、少しでも有利な状態でアパートローンの審査に臨みましょう。
審査に通りやすい物件を選ぶ
物件によって審査に通りやすいかどうかは異なるため、できるだけ有利になる物件を選ぶことが大切です。審査に通りやすいのは、収益性と資産価値の高い物件です。
立地がよかったり、築年数が浅かったりするなら、収益性が高いと判断してもらいやすいでしょう。また、物件の資産価値が高いほど、担保となる不動産の評価も上がるため、審査に通りやすくなります。
金融機関ごとの特徴を把握する
アパートローンの審査の基準は画一ではなく、金融機関によって異なります。そのため、金融機関ごとにどのような審査の基準があるのか、特徴を事前に把握しておくことが大切です。
アパートローンの融資を受ける際には、複数の金融機関に相談しても構いません。融資の相談をしながら、その金融機関がどのような基準に重きを置いているのかを確認し、より有利な条件で申し込めるところを選びましょう。
ローン返済額シミュレーター
試算条件(お借入金額、ボーナス返金元金、金利、返済期間)を入力していただくことで毎月のご返済額を概算します。
試算条件を入力し、「この条件でシュミレーションする」をクリックしてください。月額返済額が、画面下部に表示されます。
借入金額
万円
内ボーナス返済額
万円
借入れ金利
%
返済期間
年
ヶ月
※1年以上35年以内
想定年数経過後の借入残高
年後
※入力される年数経過後の借入残高を計算いたします。返済期間内でご希望の年数を入力ください。
[参考]アパートローン金利例
| 金融機関 | 固定金利 | 変動金利 |
|---|---|---|
| みずほ銀行 | 2.8～4.7% | 1~2.5% |
| 三井住友銀行 | 3.3～4.5% | 2.5～3% |
| 日本政策金融公庫 | 1.2～3% | なし |
毎月返済額
万円○○年後借入残高
万円※ローン返済額のシミュレーションは元利均等法に基づいて行われています。
※計算結果は簡易計算による概算金額です。
- 本当にシミュレーション通りの借入金額で大丈夫かな？
実際の建築費用の見積もりは坪数やアパートの材質だけでなく、建築会社の工法や設備のグレードによって大きく変動します。
建築費用が変動すると最初に必要となる借入金額も異なります。
建築費用の見積もりをとる際は、複数の建築会社で相見積もりをおこなって比較・検討をしましょう。
イエウール土地活用なら、 最大で10社の建築費の見積もりを一括請求 することができます。
収入が高く安定しているときに申し込む
審査の際には個人の属性も見られているため、収入が高く安定しているときのほうが、審査に通りやすいです。勤続年数が長かったり、年収が高かったりするなら、そのタイミングで融資の申し込みをしましょう。
もし転職の予定がある場合は、審査に通り、融資が完了してから転職することがおすすめです。先に転職してしまうと、収入が下がったり、安定性が低いと判断されたりするため、注意しなければなりません。
アパートを建てようか考えたとき、どのようにアパートを設計すればいいのか見当がつかないのではないでしょうか。
例えば2階建てにするか3階建てにするか、間取りの設計をどうするかについては土地の条件やアパート経営の目的によって変わります。
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活用事例:木造重層アパート「グレイスペア」
木造2階建て、1LDKと2LDKの混合タイプの重層アパートです。使い勝手の良い間取りと、充実の人気設備で完成前に満室となりました。
(川木建設株式会社の土地活用事例)
事業計画書を作成するときの注意点
アパートローンの申請のために事業計画書を作成するなら、知っておくべき注意点が3つあります。
- 楽観的すぎる内容はNG
- ページが多くなりすぎないようにする
- 定期的に見直しを行う
注意点も把握して、失敗なく事業計画書を作成しましょう。
楽観的過ぎる内容はNG
事業計画書は事実を正確に記載する必要があるため、楽観的すぎる内容で作成するのはNGです。ポジティブな内容であるほうが審査では有利になりますが、リスクをまったく記載していないと説得力は下がります。
記載内容は客観的であることを意識して、ポジティブな内容だけではなく、実際に起こりえるリスクも正直に書きましょう。
ぺージが多くなりすぎないようにする
事業計画書は綿密に作成することが大切ですが、読みやすさも重視しなければなりません。そのため、ページが多くなりすぎないように、簡潔に記載することを意識しましょう。
ページが多すぎると読み手が疲れてしまい、細部まで目を通してもらえなくなる可能性があります。量が増えすぎないように、8ページまでの分量に抑えて、事業計画書を作成しましょう。
定期的に見直しを行う
事業計画は定期的に見直すことが大切であり、3年から5年ごとに内容を改めましょう。金融機関によって異なりますが、アパートローンは金利が変動するものもあります。
変動金利の場合は、常に金利が低いとは限りません。金利が高くなった場合に備えて事業計画は定期的に見直し、無理のない範囲で返済できるかをチェックしておきましょう。
事業計画書を作成して好条件なアパートローンの融資を受けよう
アパートローンを利用するなら、事業計画書の作成が必要です。事業計画書に記載する内容によって、審査に通りやすいかどうかは変わります。
事業計画書はローンの申請だけではなく、アパートを購入する際にも必要です。必要なシーンでスムーズに提出できるように書き方を覚え、説得力のある事業計画書で好条件なアパートローンを組みましょう。
